Un prêt immobilier sans apport est un financement où la totalité du prix d’achat du bien et les frais d’exploitation sont empruntés. Il est également appelé « prêt 110 % ».
Dans cet article, nous allons parler des étapes à suivre pour un investissement dans l’immobilier locatif sans apport.
Étape 1 : le projet d’investissement
La première étape est d’affiner votre projet d’investissement. En effet, un bon projet permet de demander un soutien financier auprès d’une banque. Il doit être suffisamment clair et refléter votre intention d’investir dans un risque raisonnable.
Vous devez alors vous concentrer sur les points suivants.
Choisir le type de propriété dans laquelle vous souhaiteriez investir
Dans le processus d’investissement immobilier avec ou sans mise de fond, la sélection du bien est une étape primordiale. En effet, ce choix doit être mûrement réfléchi, car il influera sur la suite du projet, que ce soit en termes de durée de recouvrement ou de localisation.
Nous vous conseillons donc de baser sur la rentabilité et non sur vos sentiments. Parce que vous n’aurez peut-être pas assez d’arguments pour convaincre un prêteur potentiel.
Définir le lieu de la propriété
Une fois que le type de bien est défini, il est temps de penser à son emplacement. À savoir que le choix de la propriété et le marché cible déterminent la localisation. Par exemple, si un étudiant souhaite acheter un studio, celui-ci sera logiquement situé à proximité de son campus. De ce fait, il est important d’évaluer vos besoins avant d’entamer le projet.
Ainsi, si vous souhaitez rechercher des données sur l’attractivité locative des grandes villes de France, vous pouvez consulter le site web de l’Institut National de la Statistique et des études économiques ou INSEE.
En gros, un investissement coûteux et moyennement rentable dans une zone dynamique vaut mieux qu’un investissement moins cher dans une zone périphérique et difficile d’accès.
Faire une étude de marché
L’étude de marché a pour finalité de déterminer le prix approximatif du bien ciblé. En effet, le montant des frais d’acquisition du bien est un facteur décisif dans la décision finale.
Comme les prix peuvent varier d’une région à une autre, il faut une étude au cas par cas. Pour ce faire, vous pouvez déterminer un prix moyen dans un quartier précis en faisant une comparaison de prix des biens dans les annonces.
Évaluer la capacité financière
Rappelons que le but de ce genre d’investissement est d’avoir une propriété sans capital. Cette évaluation est essentielle, car elle permet de prendre connaissances des risques financiers que l’on peut prendre.
Étape 2 : le dispositif de défiscalisation
Les dispositifs de défiscalisation offrent la possibilité de réduire les impôts en contrepartie de certains engagements. Si vous choisissez une ville où la demande locative est élevée, vous pourrez sûrement avoir droit à une défiscalisation des revenus.
Étape 3 : la simulation de la capacité d’emprunt
C’est une manière de calculer la capacité d’endettement par le biais des revenus de celui qui emprunte. En effet, cela permet de connaître le montant que vous pourrez avoir de manière approximative. À cette fin, il est nécessaire de définir la totalité exacte de vos revenus entrants et sortants.
Étape 4 : le taux de rentabilité locatif
Le calcul du taux de rentabilité locatif permet de savoir si l’investissement est rentable ou non. Ainsi, il permet de valider ou de comparer plusieurs biens immobiliers.
Étape 5 : le dossier de financement
Si votre dossier de financement est bien monté, vous aurez plus de chance d’avoir un prêt immobilier. Celui-ci doit entre autres contenir un plan de remboursement, vos revenus, votre relevé de compte, votre carte d’identité…
Étape 6 : la demande de prêt
Mettez la chance de votre côté et faites une demande de prêt auprès de plusieurs banques. Vous aurez l’avantage d’avoir plusieurs réponses et d’avoir l’embarras du choix.